65岁的医疗保险决定

当你65岁的时候,你应该怎么处理医疗保险?

在你年满65岁之前,你就开始收到医疗补充保险的征信.  销售策略的一部分是,如果你等待选举,他们会用惩罚来吓唬你,这是错误的.  有很多困惑,所以让我们回顾一下你的选择,并作出一个明确而简洁的决定,什么是最好的.

你所在的公司提供福利吗?

如果你还在工作,并且雇主给你提供福利, 你应该仔细计算你维持当前计划的成本, 换一个不同的计划,或者加入医疗保险和医疗保险补充计划. 成本和保险范围是你决定的重要因素.   

一般来说,你的雇主会给你大量的补贴 成本的报道 对于他们的员工,覆盖70 - 100%的成本.  他们通常也会为你的配偶支付相当一部分的依赖保险费用.  你会想要创建一个“成本分析”你的年度成本留在你的公司计划.  别忘了把牙科和视力也包括在内.

计划的质量, 它涵盖的内容和你需要支付的现金支出是另一个等式的部分.  “固定成本”是你为获得保险而支付的费用,而“可变成本”是你在获得供应商服务时自掏腰包支付的费用.   计划年也总是有“最大自付”保护.

您是否已选择加入“高免扣款健康计划(HDHP)”,并附有HSA银行账户?  这些规则很棘手 如果你选择了医疗保险A部分,如果你为你的HSA账户提供资金.  HSAs已经变得非常受欢迎, 特别是对于那些试图积累大量免税资金用于“合格支出”的人来说,.  65岁以后,如果你没有加入医疗保险,你可能仍然符合HSA资格.  HSA规则对仅仅“符合”医疗保险(保持你的HSA资格)和“有权”或“登记”医疗保险(失去HSA资格)进行了区分。.  通过提交申请或自动获得批准,您就可以根据A部分加入医疗保险.  当你开始领取社会保障福利时,社会保障管理局会自动将你“登记”在医疗保险A部分.  如果你没有选择社会保障,没有参加医疗保险,并且符合HSA资格, 你可以在65岁以后继续缴纳HSA(加上1美元),000追赶).

65岁以下配偶

如果你的配偶年龄在65岁以下,你很可能希望继续享受雇主的医保计划.  你的配偶不能选择医疗保险, 可能不想开始社会保障福利, 需要高质量的医疗保险.  诀窍是, 雇主只向雇员及其家属提供保险, 不仅仅是对被抚养人.  如果只是短期需要,你可以选择COBRA继续,但那可能会很昂贵.  一定要考虑你的选择. 

选择社会保障福利

一旦你选择了社会保障福利,你必须注册医疗保险A部分.  因此,您将不能再向HSA帐户缴款. 一种选择是继续你在HDHP下的保险,但让你的配偶承担家庭贡献(7美元),200 + $1,000)加入他们自己的HSA计划. 如果你的雇主通常为你的HSA提供资金, 你将没有资格领取他们的供款.  你可以用累积的存款余额支付自付开支,并继续在配偶的帐户中建立可扣税存款.

在这一点上, 你应该与医疗保险补充专家合作,他可以列出覆盖范围的选项和费用,这样你就可以做出明智的决定.  这也可能是时候与你的雇主转换到一个常规的、非hsa类型的医疗计划.