401K和简单个人退休账户的优缺点

SIMPLE IRA与401(k)退休计划

在附件文件中,我们解释了简单个人退休账户和401(k)计划之间的区别,并希望确定哪种计划最适合公司.  一个重要的注意事项是,简单计划不能与401(k)存在于同一年,所以开始401(k)的最佳时间, 如果选择, 是在一月一日, 2022.  “简单”的延期必须在2021年停止.

以下是每种方法的优缺点.

401(k)计划优于简单个人退休账户的优点:

贡献最高限制-每年$58,000,包括雇主加雇员供款(如年龄50岁以上为$64,500)

雇主贡献 401(k)计划是可自由选择的,而且不是每年都要求的:简单的要求是100%到3%或2%的强制性雇主供款. 

年度延期 of $19,500 or $26,000和13美元,500 or $16,500-每个人可以捐6美元,000多美元或9美元,再加500美元,可以最大限度地节省税收.

简单的个人退休账户胜过401(k)计划:

没有管理成本-帐户持有ira和不需要计划管理或5500税收申报.  与401(k)计划的众多优势相比,这是唯一的真正优势. 

退休计划数学:

公司4个合伙人决定贡献最大的贡献.

26000美元vs 16500美元= 9500美元× 4 = 38000美元的减税

38,000美元的税收减免@ 25%的等级= 9,500美元的节省

10年额外3.8万美元的复合回报

先锋15人401(k)计划的管理成本= 3,875美元

投资成本:

先锋基金上将股份-范围为0.03 to 0.30

美国基金A股对R6股

A股费用比率为- 0.68

R6股份的费用比率- 0.30

雇主出资成本:

假设你的工资总额,包括老板上限29万美元,是180万美元.

Simple中所需的2%的费用为36美元,这笔钱可以用于401(k) Match计划,帮助人们为退休储蓄.

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